Bagaimana Caranya Investor Menggunakan Teknologi Untuk Sukses

INVESTASI DAN PRIBADI keuangan yang digunakan untuk melibatkan tumpukan dokumen – pernyataan broker, memeriksa tulisan rintisan, buku tentang strategi. Kemudian ada pertemuan tatap muka dan panggilan telepon dengan penasihat keuangan.

Tapi itu abad ke-20. Sekarang, seorang investor yang cerdas dapat menjadi hampir tanpa kertas, dan mungkin tidak berbicara dengan seorang manusia selama bertahun-tahun. Dengan alat yang tepat lebih mudah untuk mengelola investasi Anda sendiri.

Beberapa layanan, seperti alat untuk membersihkan dana panas, dapat menjadi bumerang jika tidak digunakan dengan hati-hati, sementara yang lain harus dimiliki, seperti aplikasi telepon yang mengingatkan Anda ketika biaya kartu melebihi batas kredit Anda.

“Keputusan pertama adalah menentukan tujuan alat,” kata Debra Brennan Tagg, presiden Brennan Financial Services di Dallas, merekomendasikan pandangan realistis pada apa yang dapat dilakukan alat itu – dan apa yang tidak bisa.

“Jika seorang investor menggunakan alat yang mengidentifikasi dana berkinerja baik, mereka juga harus memahami faktor-faktor luar” yang mempengaruhi hasil itu, “kata Tagg.” Screener dapat membuat daftar dana yang bekerja dengan baik di pasar atas, tetapi jika investor gugup, apa yang mereka butuhkan adalah dana yang berkinerja baik di pasar yang turun. “

Dengan kata lain, alat teknologi adalah tas campuran.

Aplikasi perbankan dan penganggaran. Ini adalah no-brainer. Dengan koneksi online atau aplikasi telepon, investor dapat melacak saldo akun dan mengawasi biaya kartu kredit yang tidak sah – hal-hal yang dapat menguras kemampuan Anda untuk menyisihkan uang.

Banyak aplikasi dan program, seperti Quicken dan Mint, dapat membantu mengendalikan pengeluaran sehingga Anda memiliki lebih banyak untuk diinvestasikan. Alat-alat ini dapat menunjukkan ke mana uang Anda pergi dan mengawasi aset seperti rumah, serta utang.

Sebagian besar aplikasi bank memiliki fitur yang mengingatkan pengguna ketika mereka dekat dengan batas kredit, memiliki saldo rekening yang rendah atau pembayaran pinjaman yang jatuh tempo. Pemberitahuan dapat datang melalui pesan teks atau email.

“Teknologi tertentu, seperti perbankan online, setoran langsung, dan pembayaran tagihan otomatis, adalah alat yang membuatnya lebih mudah untuk mengelola dan melacak uang,” kata Tagg. “Alat-alat ini bersifat transaksional. Alat-alat itu dapat menambah efisiensi tetapi tidak mendukung pengambilan keputusan.”

Penapisan investasi. Internet penuh dengan alat yang digunakan untuk menyaring saham, obligasi dan dana. Investor memilih dari daftar kriteria dan kemudian memilih cara menampilkan hasil. Seseorang dapat, misalnya, mencari dana saham besar dengan pengembalian tertinggi selama lima tahun terakhir dan risiko terendah diukur dengan standar deviasi atau beta. Atau seseorang dapat mencari dana pendapatan tetap dengan hasil tertinggi.

Tetapi para ahli mengatakan investor harus mengingat pepatah komputer lama: “sampah, sampah.” Memberi komputer informasi yang buruk akan menghasilkan hasil yang buruk.

“Memiliki alat, kalkulator, adalah hal lain untuk mengetahui cara menafsirkan jawaban,” kata Guy Baker, pendiri Wealth Teams Alliance di Irvine, California. Dia merekomendasikan penggunaan bantuan teknologi untuk langkah-langkah investasi utama seperti mengelola pengeluaran, alokasi aset, dan pemeriksaan realitas untuk menjaga emosi tetap terkendali dalam penurunan pasar.

“Setiap investor yang dapat menemukan cara yang logis dan dapat diterima untuk menangani ketiga masalah ini dapat berhasil berinvestasi dalam jangka panjang,” kata Baker.

Para ahli memperingatkan bahwa pilihan kriteria penyaringan yang tidak bijaksana dapat menyebabkan investor terancam bahaya. Imbal hasil luar biasa tinggi pada dana obligasi, misalnya, dapat diproduksi dengan jatuhnya harga saham yang mungkin diikuti oleh wanprestasi dan hilangnya pendapatan bunga. Dan pengembalian dana saham besar mungkin karena strategi berisiko atau keberuntungan yang tidak akan terulang.

“Outputnya tidak sepenting input,” kata Baker, mencatat bahwa prediksi komputer pada hal-hal seperti pengembalian didasarkan pada perilaku pasar masa lalu yang mungkin tidak diulang.

Alokasi aset. Para ahli mengatakan campuran saham dan obligasi, dan sub-kategori mereka, adalah faktor paling penting dalam hasil investasi. Internet penuh dengan “kalkulator alokasi aset” yang dapat membantu.

Fitur berharga dalam banyak program pelacakan portofolio menunjukkan bagaimana aset didistribusikan di antara berbagai kelas aset, industri, dan bagian dunia. Program-program terbaik menggunakan pengajuan dana perusahaan untuk melihat kepemilikan masing-masing dana, kemudian menghasilkan gambaran keseluruhan portofolio pengguna.

Sekali lagi, aturan sampah berlaku, karena alat ini sangat literal. Jika Anda mengatakan Anda tidak suka mengambil risiko, alat ini mungkin merekomendasikan campuran aset yang terlalu konservatif untuk membangun telur sarang yang cukup besar, sementara penasihat keuangan mungkin menjelaskan Anda terlalu khawatir.

“Teknologi seperti pengalokasi aset, kuesioner toleransi risiko, dan platform perencanaan keuangan bersifat terarah – mereka menyediakan analisis untuk pengambilan keputusan, yang berarti mereka dapat mengubah arah investor,” kata Tagg.

Tetapi dia memperingatkan bahwa hasilnya tidak boleh dianggap terlalu harfiah – rekomendasi mesin harus hanya menjadi bagian dari pandangan yang lebih luas pada strategi investor, mungkin dengan melibatkan para profesional juga.

Salah satu opsi adalah menjalankan perhitungan beberapa kali menggunakan asumsi yang berbeda tentang kontribusi, pengembalian investasi, dan inflasi. Dengan serangkaian hasil, akan lebih mudah menemukan strategi yang membuat Anda nyaman.

Pendekatan lain adalah mencari simulator Monte Carlo. Jenis kalkulator ini secara otomatis melakukan ribuan kali berjalan dengan kombinasi pengembalian yang berbeda untuk aset yang berbeda untuk mengetahui peluang membangun telur sarang yang akan memenuhi tujuan investor. Peluang 90% untuk mendapatkan cukup penghasilan seumur hidup itu bagus, 60% tidak begitu banyak.

Tagg menyarankan pengguna untuk berhati-hati dalam mengungkapkan terlalu banyak bantuan online.

“Kekhawatiran terbesar yang saya miliki tentang teknologi dan uang adalah bahwa orang tidak mengajukan pertanyaan sebelum mereka memberikan data sensitif,” katanya. “Data keuangan dapat dengan mudah digunakan kembali dan dapat menjadi tambang emas bagi perusahaan yang ingin menjual produk.”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *