Bagaimana Melakukan Pemeriksaan Portofolio Setiap Semester

ITU SEBUAH IDE YANG BAIK UNTUK investor pemula dan ahli sama-sama memeriksa portofolio mereka secara berkala, menilai dan menyeimbangkan kembali seperlunya.

Dan sementara tidak ada yang istimewa tentang Juli versus waktu lain dalam setahun untuk memeriksa portofolio investasi Anda, meninjau kepemilikan Anda di pertengahan tahun adalah pengingat yang baik untuk menilai tujuan Anda dan berhenti memikirkan apakah alokasi aset Anda saat ini dapat membantu Anda menemui mereka, kata William Moran, wakil presiden senior manajemen kekayaan di Merrill Lynch Wealth Management di Washington, DC

Zar Toolan, kepala saran dan penelitian untuk Wells Fargo Advisors di St. Louis, menyebut titik kontak tengah tahun Anda sebagai “penghitungan langkah investasi.”

“Entah itu untuk tetap sehat, menurunkan berat badan, atau menjalankan yang terbaik secara pribadi, banyak dari kita melacak gerakan kita setiap hari menggunakan jam tangan pintar atau perangkat yang dapat dikenakan. Kita tahu persis di mana kita menumpuk kemarin, minggu lalu, atau bulan lalu untuk kita.” tolok ukur pribadi, “katanya.” Dengan cara yang sama, Anda juga harus tahu apa tolok ukur investasi pribadi Anda. Anda kemudian dapat mengkalibrasi portofolio Anda agar sesuai dengan tujuan Anda. “

Kiat-kiat berikut dapat membantu membimbing setiap investor melakukan penilaian terhadap portofolio investasi mereka dan perkembangannya pada semester pertama tahun ini:

Jangan Mengandalkan S&P 500 sebagai Tolok Ukur Anda
Sejauh tahun ini, banyak hal tampaknya terlihat bagus di pasar saham secara keseluruhan: S&P 500 baru saja memposting paruh pertama terbaik tahun ini sejak 1997, setelah menutup periode dengan Juni terbaik sejak 1955, kata Moran. Tetapi Anda harus mengabaikan hype dan tetap fokus pada kebutuhan diversifikasi aset Anda berdasarkan tujuan Anda.

“Karena pada akhirnya, hanya itu yang penting,” kata Moran. “Kami menyarankan klien untuk selalu mengingat tujuan jangka panjang mereka ketika merencanakan strategi investasi mereka, dan untuk mengambil keuntungan dari aktivitas pasar, naik atau turun, dalam waktu dekat sambil mengandalkan diversifikasi sebagai garis pertahanan terbaik melawan volatilitas.”

“Sama seperti hitungan langkah harian Anda mungkin tidak diperbandingkan dengan pemegang maraton rekor dunia Eliud Kipchoge, portofolio Anda juga tidak boleh diperbandingkan dengan indeks seperti S&P 500,” kata Toolan.

Sebaliknya, setiap investor harus mencari untuk mencapai yang terbaik pribadi mereka.

Lihatlah Gambar Besar
Pemeriksaan portofolio tengah tahun harus melibatkan lebih dari sekadar kinerja investasi Anda sejak 1 Januari, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate.com. Ini tentang pandangan holistik pada 401 (k) Anda dan kontribusi rekening pensiun individu, tabungan dan utang, dan bagaimana portofolio investasi dan rencana keuangan Anda membantu meningkatkan situasi Anda secara keseluruhan.

Jika alokasi aset Anda perlu diubah, jangan khawatir.

“Ada banyak waktu untuk mengambil tindakan korektif dan kembali ke jalurnya. Anda masih memiliki gaji setengah tahun,” kata McBride. “Anda memiliki 9½ bulan lagi untuk mencapai batas kontribusi IRA 2019 Anda karena tenggat waktu tidak sampai pertengahan April, maka rencanakanlah demikian. Jika Anda sudah membuat kontribusi IRA 2019 Anda, mulailah menyisihkan uang tunai untuk menjadikan kontribusi 2020 Anda sebagai awal di tahun baru mungkin. “

Abaikan Kebisingan dan Tetap Beragam
Sejauh tahun ini, saham A.S. sedang berkuasa, tetapi itu tidak berarti Anda harus melompat ke atas dan meletakkan semua telur investasi Anda dalam keranjang itu: “Konstruksi portofolio yang beragam membutuhkan disiplin lintas kelas aset, sektor, dan siklus,” kata Moran.

Selama tiga tahun terakhir, Wells Fargo Advisors melihat bahwa ketika investor tetap pada rencana investasi mereka, mereka mengungguli mereka yang tidak sebesar 2,2 poin persentase per tahun, kata Toolan. Seiring waktu, itu bisa berarti perbedaan dalam pensiunan investor pada usia 60 versus usia 65.

“Semakin Anda patuh pada rencana Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk melakukan sesuai dengan tujuan hidup Anda,” kata Toolan.

Juga, seorang investor yang cerdas akan ingin mondar-mandir aset mereka di sepanjang jalan sehingga portofolio akan diposisikan untuk bertahan melalui naik turunnya pasar, tambahnya.

Dapatkah portofolio investasi Anda bertahan dari stress-test terhadap berbagai skenario pasar atau kondisi ekonomi? Jika bisa, itu bisa menjadi berkat, bukan kutukan.

“Setiap kelemahan di pasar pada paruh kedua tahun ini dapat dan harus menjadi peluang bagi investor untuk menyeimbangkan kembali dan memposisikan portofolio mereka untuk tren jangka panjang,” kata Moran.

Perhatikan Peluang Jangka Pendek
Check-in tengah tahun juga merupakan waktu yang tepat untuk melihat apakah Anda memaksimalkan peluang untuk menciptakan lebih banyak pendapatan di pasar.

“Jika Anda memiliki sejumlah uang baru untuk diinvestasikan, atau Anda memiliki uang tunai di sela-sela, bekerjalah dengan penasihat keuangan Anda untuk kembali ke perlombaan,” kata Toolan. “Rata-rata biaya dolar, atau menempatkan sejumlah uang tunai untuk bekerja setiap bulan atau setiap kuartal, adalah cara yang bagus untuk memperlancar langkah menuju sasaran keuangan Anda, sambil memanfaatkan peluang pasar.”

Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membedakan peluang-peluang ini dengan cara yang sejalan dengan rencana keuangan jangka panjang Anda.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *