Bagaimana membangun Investasi Portofolio dengan 2000$

AKUN BROKER DAPAT menjadi cara yang baik untuk melakukan diversifikasi dan mulai berinvestasi, bahkan dengan jumlah uang yang lebih sedikit.
Apa itu akun pialang? Sederhananya, ini adalah cara untuk membeli saham, reksa dana, dan investasi lainnya di satu tempat. Akun ini ditawarkan oleh perusahaan pialang dan biasanya tidak ada biaya untuk membukanya. Namun, mungkin ada jumlah minimum yang diperlukan untuk mulai berinvestasi. Dengan banyak akun broker, investor membutuhkan setidaknya $ 2.000 untuk mulai membangun portofolio .

Joseph Polakovic, presiden Castle West Financial di San Diego, mengatakan variabel kunci untuk berinvestasi dengan jumlah uang itu adalah memilih akun broker yang tepat. Ketika mulai dengan investasi $ 2.000 atau jumlah kecil lainnya, konsistensi mengalahkan segalanya.

“Jumlah awal tidak sepenting disiplin yang diperlukan untuk menyimpannya dalam akun, bahkan jika akun tersebut mengalami beberapa volatilitas,” kata Polakovic.

Untuk investor baru, ada beberapa hal yang perlu diingat tentang cara membuka akun broker dan menginvestasikan $ 2.000 pertama mereka.

Pertimbangkan tujuan dan kebutuhan.
Perhatikan biayanya.
Mulailah dengan diversifikasi luas.
Bertujuan untuk efisiensi pajak.
Baru mulai.

Pertimbangkan Tujuan dan Kebutuhan
Perusahaan Fintech menawarkan lebih banyak opsi untuk membuka akun pialang daripada sebelumnya, tetapi investor yang lebih muda harus berpikir dengan hati-hati sebelum melakukan investasi dolar.

Memilih pialang yang mengintegrasikan platform investasi tradisional dengan perangkat lunak perencanaan keuangan dapat membantu investor menargetkan portofolio mereka ke tujuan mereka, kata Jesse Brown, penasihat keuangan di Signature Estate & Investment Advisors di Houston. Dia mengatakan investor harus mempertimbangkan apakah broker menyediakan perencana keuangan bersertifikat atau profesional investasi lainnya yang tersedia untuk menjawab pertanyaan ketika portofolio berkembang dan tumbuh.

Penting juga untuk menjaga target investasi agar tetap memastikan bahwa akun broker cocok untuk mencapai tujuan tersebut.

“Jika Anda ingin membangun kekayaan pensiun, maka mungkin yang terbaik adalah menggunakan akun yang diuntungkan pajak,” kata Polakovic. “Namun, jika akun ini akan digunakan untuk membeli rumah, membayar biaya besar atau digunakan sekitar sebelum usia 59,5, maka akun broker biasa akan menjadi pilihan terbaik.”

Perhatikan Biaya
Menjadi jelas tentang tujuan investasi juga penting dari perspektif biaya.

“Ketika Anda bertanya pada diri sendiri jenis investor yang Anda inginkan, Anda perlu mempertimbangkan seberapa sering Anda berpikir Anda akan melakukan perdagangan atau mengubah investasi karena perubahan ini biasanya sama dengan beberapa jenis biaya,” kata Jordan Sowhangar, perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Philadelphia dan penasihat kekayaan di Girard, sebuah divisi dari Univest Investments.

Banyak akun pialang membebankan biaya perdagangan atau komisi untuk membeli dan menjual investasi seperti saham dan dana. Beberapa juga dapat membebankan biaya tidak aktif atau biaya pemeliharaan tahunan untuk akun. Sangat penting untuk mengevaluasi setiap biaya dan membandingkan biaya-biaya ini dengan fitur akun dan pemilihan investasi untuk menilai apakah opsi broker tertentu cocok atau tidak.

Selain itu, perhatikan juga biaya yang terkait dengan investasi yang mendasarinya. Dengan reksadana, dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa, para ahli mengatakan angka kunci untuk fokus adalah rasio pengeluaran. Angka ini menunjukkan biaya tahunan untuk memiliki dana, yang dinyatakan sebagai persentase aset. Secara umum, rasio pengeluaran 0,75% atau lebih rendah optimal untuk mengelola biaya. Jika seorang investor mengalokasikan $ 10.000 setiap tahun dalam dana dengan rasio pengeluaran 0,75% itu berarti $ 75 akan digunakan untuk biaya-biaya tersebut.

Sekali lagi, inilah mengapa memilih broker yang tepat untuk membuka masalah akun investasi. Vanguard, misalnya, menawarkan beberapa opsi dana paling murah, dengan rasio pengeluaran rata-rata 0,1%. Semakin rendah rasio pengeluaran, semakin baik untuk mempertahankan pengembalian dalam akun kena pajak.

Mulai dengan Diversifikasi Luas
Memilih dana yang tepat untuk memasukkan akun pialang dapat membantu mengelola biaya sambil menawarkan kepada para investor eksposur ke campuran yang baik dari kelas aset. Rebecca Novin-Cannon, presiden Novin Cannon Financial Group di Montville, New Jersey, lebih menyukai alokasi aset berbiaya rendah dan luas dalam bentuk ETF. Dia mengatakan ini bisa menjadi cara yang baik untuk mengurangi volatilitas dan meningkatkan pengembalian.

“Bergantung pada toleransi Anda terhadap risiko, Anda harus memegang beragam ETF,” kata Novin-Cannon. Itu termasuk dana besar, menengah dan kecil , dana pertumbuhan dan nilai, dana obligasi, dana domestik dan dana yang berfokus pada pasar internasional dan negara berkembang.

Brown juga menyarankan ETF indeks berbasis luas. “Karena investasi ini sudah terdiversifikasi di antara perusahaan-perusahaan dalam indeks, maka perlu tekanan karena harus membangun portofolio Anda sendiri dengan beberapa investasi yang berbeda,” katanya. “Setelah investasi Anda mulai tumbuh dari waktu ke waktu, maka Anda dapat menambah investasi untuk menawarkan diversifikasi paling banyak.”

Dana tunggal mungkin cukup untuk memenuhi kebutuhan diversifikasi pada tahap awal.

“Ketika Anda pertama kali memulai dengan jumlah dolar terbatas sebagai investor baru, biasanya lebih masuk akal untuk mengambil pendekatan ‘lebih sedikit adalah lebih banyak’,” kata Sowhangar.

Bertujuan untuk Efisiensi Pajak
Di akun broker, pertumbuhan investasi dikenakan pajak capital gain pada saat investasi dijual. Tarif pajak capital gain jangka pendek berlaku untuk investasi yang dimiliki kurang dari satu tahun; tingkat keuntungan modal jangka panjang yang lebih baik berlaku untuk investasi yang diadakan setahun atau lebih.

Memahami dasar-dasar perpajakan untuk akun broker adalah penting untuk memastikan bahwa dana yang disimpan dalam akun itu seefisien mungkin. Para ahli mengatakan bahwa ETF, yang biasanya memiliki perputaran aset dasar yang lebih sedikit, dapat memenuhi kebutuhan ini.

Investor dapat mempertimbangkan untuk membagi $ 2.000 pembelian awal mereka antara yang diuntungkan pajak dan akun kena pajak jika mereka belum memiliki keduanya. “Kami tidak tahu apakah pajak akan naik atau turun di masa depan, jadi membagi beban pajak secara merata dengan membayar pajak sekarang dan beberapa nanti adalah strategi praktis,” kata Casey A. Marx, pendiri dan CEO Crown Haven Wealth Penasihat di Carmel, Indiana. Marx mengatakan menempatkan $ 1.000 ke dalam Roth IRA dan $ 1.000 lainnya ke dalam rekening pialang setelah pajak dapat menjadi titik awal untuk mengelola kewajiban pajak.

Baru mulai
Pedoman terakhir untuk membuka akun pialang mungkin yang paling penting.

“Ada begitu banyak informasi di luar sana tentang investasi dan strategi investasi , itu bisa melumpuhkan bagi investor pertama kali,” kata Marx. “Namun, berapa banyak uang yang Anda investasikan seharusnya tidak menghentikan Anda dari memulai portofolio. Ada banyak opsi investasi yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan. “

Penundaan dapat menyebabkan biaya pertumbuhan portofolio investor dalam jangka panjang.

“Uang perlu waktu untuk menumpuk, mempercepat dan akhirnya lepas landas,” kata Novin-Cannon. “Kita masing-masing hanya memiliki satu kurva bunga majemuk selama masa hidup kita dan semakin lama kita menunggu untuk naik pada kurva kita dan mulai menabung, semakin sedikit tinggal landas yang kita alami di ujung atas.”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *