Berapa Banyak investasi untuk Pensiunan

INVESTOR Jarang melakukan kesalahan yang sama ketika memutuskan berapa banyak investasi untuk masa pensiun: Mereka bingung “harus” dengan “bisa.” Berapa banyak Anda harus berinvestasi tidak tergantung pada berapa banyak Anda dapat berinvestasi.

Jika menabung untuk masa pensiun penting bagi Anda, itu harus menjadi item baris pertama pada anggaran Anda. Cari tahu berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk mencapai tujuan pensiun Anda, kemudian hiduplah dari apa pun yang tersisa. Tentu saja, peringatannya adalah jika tujuan Anda membuat Anda terlalu sedikit untuk hidup hari ini, Anda mungkin perlu mengubah tujuan itu sehingga Anda masih bisa makan antara sekarang dan pensiun.

Ini masih menyisakan investor dengan tantangan untuk mencari tahu berapa banyak yang mereka butuhkan untuk berinvestasi untuk masa pensiun untuk mencapai tujuan mereka. Sayangnya, jawabannya tidak intuitif, kata Chad Parks, pendiri dan CEO Ubiquity Retirement + Savings. “Kamu tidak bisa hanya mengatakan $ 100 sebulan terdengar bagus. Apa artinya itu bagimu hari ini dan di masa depan?”

Taman lebih suka mendekati pertanyaan tabungan dalam hal berapa banyak pendapatan masa depan yang akan dibeli tabungan Anda. Ini menghilangkan faktor intimidasi yang sering dikaitkan dengan kebutuhan untuk menekan beberapa “angka ajaib,” katanya. Mengetahui Anda membutuhkan $ 2 juta untuk pensiun dengan nyaman ketika Anda hanya menghasilkan $ 50.000 per tahun bisa terdengar menakutkan hingga tidak mungkin. Kedengarannya jauh lebih bisa dilakukan jika Anda bisa mengatakan, untuk mendapatkan $ 2.000 per bulan di masa pensiun, saya perlu menabung $ 500 per bulan hari ini.

Banyak kalkulator tabungan online akan melakukan perhitungan ini untuk Anda. Jika rencana pensiun atasan Anda tidak menawarkannya, CalcXML “Berapa penghasilan pensiun yang dapat diberikan 401 (k) saya?” kalkulator adalah opsi gratis yang bagus. Ini menunjukkan kepada Anda berapa penghasilan pensiun bulanan yang dapat Anda harapkan dari tiga strategi investasi (konservatif, sedang atau agresif) berdasarkan pada jumlah kontribusi 401 (k) Anda.

Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk berinvestasi untuk masa pensiun? Mendasarkan berapa banyak Anda harus berinvestasi untuk masa pensiun pada berapa banyak penghasilan yang akan Anda butuhkan dalam masa pensiun menimbulkan pertanyaan besar: Berapa banyak yang akan Anda belanjakan dalam masa pensiun? Meskipun pada akhirnya Anda harus melakukan analisis terperinci tentang pengeluaran pensiun yang Anda perkirakan, jangan terlalu khawatir tentang hal itu ketika Anda baru memulai.

“Apa pun yang Anda bawa pulang hari ini setelah pajak, pilih itu sebagai nomor Anda,” kata Parks. Jadi, jika Anda membawa pulang $ 3.500 per bulan hari ini, anggaplah Anda akan membutuhkan jumlah yang sama (disesuaikan dengan inflasi 2% hingga 3% per tahun) di masa pensiun.

Namun, jika Anda dalam 10 tahun pensiun, Anda harus menyesuaikan angka itu, kata Jason Friday, kepala perencanaan manajemen kekayaan untuk Citizens Bank Wealth Management.

Anda akan ingin memperhitungkan hal-hal yang akan berubah setelah Anda pensiun, katanya. Ini mungkin berarti menambah atau mengurangi pengeluaran dari anggaran Anda saat ini. Misalnya, Anda dapat mengurangi biaya perjalanan ke tempat kerja tetapi menambahkan biaya perjalanan untuk lebih sering melihat cucu.

Dan jangan lupa untuk faktor umur panjang. Menabung untuk pensiun bukan hanya tentang berapa banyak yang Anda butuhkan setiap tahun, tetapi juga berapa tahun yang harus Anda sediakan. Di Citizens Bank, mereka mulai dengan usia harapan hidup rata-rata 90 tahun untuk pria dan 92 tahun untuk wanita, kemudian naik turun berdasarkan riwayat keluarga dan status kesehatan Anda saat ini, kata Friday.

Bagian bergerak lainnya yang perlu diperhitungkan adalah penghasilan Anda yang diantisipasi dari sumber lain di masa pensiun, seperti jaminan sosial, pensiun, dan pengembalian investasi Anda dalam pensiun. Yang terakhir ini mungkin sulit dilakukan dengan benar; Pengembalian pasar saham tidak mungkin untuk diprediksi. Jumat menyarankan menggunakan pengembalian diantisipasi konservatif dari 4% hingga 5% per tahun di masa pensiun.

Ia juga menganjurkan menjalankan beberapa skenario: Seperti apa jadinya jika portofolio Anda hanya menghasilkan 3% per tahun? Bagaimana jika mendapat 6%?

Meskipun Anda dapat melakukan semua ini dengan menyesuaikan diri dengan spreadsheet Excel atau perangkat lunak gratis, semua orang – terutama yang hampir pensiun – dapat mengambil manfaat dari duduk bersama penasihat keuangan. Anda hanya mendapatkan satu kesempatan saat pensiun; lebih baik pastikan Anda merencanakannya sebaik mungkin.

Berapa banyak yang mau Anda investasikan untuk masa pensiun? Hanya setelah Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda tabung hari ini, Anda harus mengalihkan perhatian ke gaji Anda. Ini adalah saat Anda dapat membandingkan apa yang seharusnya Anda simpan dengan apa yang Anda inginkan dan dapat simpan.

Ingat, pemerintah, dan bahkan mungkin majikan Anda, memberi Anda insentif untuk berinvestasi untuk masa pensiun. Ketika Anda mengalokasikan 10% dari penghasilan Anda ke akun sebelum pajak seperti rencana pensiun atasan Anda, itu 10% sebelum pajak. Jadi, sementara $ 6.000 dari gaji Anda $ 60.000 digunakan untuk pensiun, gaji tahunan Anda hanya dapat menyusut $ 4.500.

Demikian pula, jika atasan Anda cocok dengan kontribusi Anda hingga 4% atau gaji Anda, kontribusi 4% pertama Anda dari setiap gaji sekarang bernilai 8%.

Tidak peduli berapa banyak yang Anda butuhkan untuk berinvestasi untuk masa pensiun, selalu berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dengan atasan Anda. Bahkan jika Anda hanya perlu menginvestasikan 2% dari gaji Anda, jika perusahaan Anda akan cocok dengan 4%, masukkan 4% penuh.Tidak masuk akal meninggalkan uang gratis di meja atasan Anda.

Yang mengatakan, “perlu ada keseimbangan antara kepuasan hari ini dan apa yang Anda pikir akan memberi Anda kehidupan yang memuaskan di masa pensiun,” kata Friday. Dia melihat orang-orang menabung terlalu banyak dan “menggadaikan hadiah untuk masa depan” sebanyak dia melihat mereka kurang hemat.

Dihadapkan dengan berbagai tujuan keuangan dan sumber daya yang terbatas dan bersaing, pertanyaan itu menjadi salah satu prioritas. Apakah Anda memprioritaskan menabung untuk masa pensiun atau uang muka di rumah? Membayar pendidikan anak Anda hari ini atau membawa cucu-cucu Anda ke Disney World setiap tahun dalam masa pensiun?

Berinvestasi untuk masa pensiun tidak perlu sama sekali atau tidak sama sekali: Anda dapat menabung untuk masa pensiun dan rumah tiga kamar itu pada saat bersamaan. Anda mungkin tidak dapat menyimpan sebanyak yang Anda inginkan.

Keuntungannya adalah uang bukanlah segalanya. Hubungan Anda dengan pasangan Anda, kesehatan, koneksi ke komunitas Anda dan rasa tujuan berkontribusi lebih pada kepuasan pensiun daripada pengeluaran, kata Friday. Jadi mungkin jangan melewatkan perjalanan ulang tahun itu ke Italia demi beberapa ribu lebih diinvestasikan untuk pensiun.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *