Cara Menjadi Investor Terakreditasi – Definisi & Persyaratan

Orang kaya benar-benar memiliki peluang investasi yang lebih baik daripada kita semua.

Saya ingat pertama kali uang saya ditolak ketika saya pergi untuk berinvestasi. Saya mendekati pemberi pinjaman uang keras yang saya kenal secara pribadi, yang saya tahu memiliki rekam jejak yang sangat baik dengan pinjaman perusahaannya.

“Maaf,” katanya. “Saya hanya bisa mengambil dana dari investor terakreditasi.”

Terkejut, saya bertanya bagaimana menjadi terakreditasi, dengan asumsi itu adalah sertifikasi kecil. Dia mengatakan kepada saya sesopan mungkin bahwa saya tidak cukup kaya untuk memenuhi syarat.

Itu intinya. Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC) hanya memungkinkan orang kaya untuk berinvestasi dalam investasi yang kurang diatur, tetapi investasi inilah yang sering menawarkan pengembalian terbaik. Perlindungan dan regulasi datang dengan biaya, dan dalam hal ini, biaya itu adalah bahwa beberapa investasi hanya tersedia untuk investor yang paling canggih.

Inilah persis siapa yang memenuhi syarat sebagai investor terakreditasi, mengapa itu penting, dan langkah-langkah yang dapat Anda ambil hari ini untuk mencapai status terkenal itu.
Apa itu Investor Terakreditasi?

Istilah “investor terakreditasi” diciptakan oleh Peraturan D dari Securities Act of 1933 . Untuk perorangan, ini mendefinisikan investor yang terakreditasi memiliki:

Kekayaan bersih setidaknya $ 1 juta, tidak termasuk tempat tinggal utama mereka, atau
Penghasilan tahunan setidaknya $ 200.000 untuk perorangan (atau $ 300.000 untuk pasangan menikah) untuk masing-masing dua tahun terakhir dan ekspektasi pendapatan yang serupa di tahun berjalan 

Sampai Undang-Undang Dodd-Frank 2010 , tempat tinggal utama diperhitungkan sebagai kekayaan bersih untuk tujuan kualifikasi sebagai investor terakreditasi. Setelah resesi besar, ini tidak lagi terjadi. Saat ini, tempat tinggal utama Anda tidak dapat dihitung terhadap kekayaan bersih Anda, tetapi itu bisa diperhitungkan jika Anda memiliki hipotek bawah laut. Dalam hal ini, kelebihan pinjaman Anda di luar nilai rumah Anda dikurangi dari kekayaan bersih Anda. Jika Anda memiliki HELOC , itu juga dianggap sebagai kewajiban.

Bank, badan hukum, dan organisasi amal juga dapat memenuhi syarat sebagai investor terakreditasi, dengan persyaratan unik mereka sendiri.
Kisah Dua Investor

Begini cara perincian kekayaan bersih ini terlihat dalam praktik.

Pertimbangkan Wendy dan William, dua teman yang belum menikah. Keduanya relatif sukses dalam karier mereka, dan berdasarkan standar akuntansi tradisional, keduanya memiliki kekayaan bersih lebih dari $ 1 juta.

Tetapi hanya satu dari mereka yang memenuhi syarat sebagai investor terakreditasi. Berikut ini perbandingan nilai bersih mereka:

Investasi Apa Yang Tersedia untuk Investor Terakreditasi?

Investor terakreditasi dapat berinvestasi dalam sejumlah investasi dengan regulasi minimal yang tidak tunduk pada kerasnya SEC.

Banyak dana lindung nilai, dana ekuitas swasta, dan perusahaan modal ventura hanya dapat menerima uang dari investor yang terakreditasi. Demikian pula, banyak pemberi pinjaman hanya sumber dana dari investor terakreditasi untuk meminimalkan kepatuhan terhadap peraturan mereka. Salah satu contohnya adalah situs web crowdfunding ; sebagian besar hanya mengumpulkan dana dari investor terakreditasi, meskipun ada beberapa pengecualian, seperti Fundrise dan Groundfloor .

Semuanya menimbulkan pertanyaan: Apakah itu penting? Apakah investasi yang kurang diatur ini benar-benar berkinerja lebih baik daripada rekan-rekan mereka yang tersedia untuk umum?

Banyak yang melakukannya. Dana ekuitas swasta, khususnya, membanggakan rekor kuat mengalahkan pasar. Studi Pensiun Publik 2018 Dewan Investasi Amerika menganalisis 163 dana pensiun dan menemukan bahwa dana ekuitas swasta mengembalikan rata-rata 8,6% per tahun untuk pensiun, sementara dana ekuitas publik hanya mengembalikan 6,1%. Dana pendapatan tetap, sebagian besar terdiri dari obligasi, mengembalikan 5,3%.
Siapa yang “Menyertifikasi” Investor Terakreditasi?

Salah satu komponen elegan pada aturan SEC tentang investor terakreditasi adalah bahwa hal itu tidak menambah guncangan birokratis dengan mewajibkan lembaga pemerintah untuk mengeluarkan sertifikasi. Sebagai gantinya, tanggung jawab ada pada penerbit investasi untuk memenuhi kualifikasi para investornya.

Ketika saya bertanya kepada pemberi pinjaman uang tentang siapa yang harus saya ajak bicara untuk menjadi terakreditasi, dia bisa menjawab, “Saya.” Jika saya kemudian mengklaim memenuhi syarat sebagai investor yang terakreditasi, itu akan menjadi tanggung jawabnya untuk membuat saya membuktikannya. Saya harus memberinya bukti – baik pengembalian pajak beberapa tahun atau laporan keuangan pribadi dan dokumentasi lain yang membuktikan kekayaan bersih saya.

Jika dia gagal memverifikasi status saya sebagai investor yang terakreditasi, dan investasi saya kehilangan uang, dia akan mengambil risiko saya mengajukan klaim kepada SEC. Kegagalan kepatuhan itu akan membuatnya dikenakan denda SEC dan kewajiban kepada saya secara pribadi sebagai investor.
7 Cara untuk Mencapai Status Investor Terakreditasi

Di satu sisi, status investor terakreditasi berfungsi sebagai garis pemisah antara orang kaya dan orang lain.

Jika Anda ingin membangun penghasilan dan kekayaan yang cukup untuk memenuhi syarat sebagai investor terakreditasi – dan mendapatkan akses ke kumpulan investasi yang lebih luas yang tersedia bagi Anda – inilah tujuh strategi untuk membantu Anda sampai di sana. Anda dapat melakukan ketujuh untuk efek maksimum, tetapi merasa bebas untuk memulai hanya dengan satu atau dua sebagai langkah pertama.

  1. Beralih ke Track yang Berpenghasilan Lebih Tinggi

Dapatkan Lebih Banyak Uang Grafik Bola Lampu Meningkatkan Pertumbuhan PendakianBanyak pekerjaan hanya bisa naik begitu tinggi, dari segi pendapatan. Misalnya, banyak teman saya adalah guru, karena istri saya bekerja di sekolah. Mereka mulai sebagai guru sekolah umum di Amerika Serikat dan kemudian melipatgandakan pendapatan efektif mereka dengan menjadi guru internasional, dengan tunjangan perumahan dan penerbangan penuh disediakan.

Tetapi mereka telah mencapai batas penghasilan di jalur karier mereka saat ini. Untuk menaikkan batas itu dalam dunia pendidikan, mereka harus beralih ke jalur karier administrasi, yang mencakup posisi wakil kepala sekolah, kepala sekolah, dan kepala sekolah yang dibayar lebih tinggi. Di setiap lantai di jalur lift itu, pendapatan bertambah banyak.

Jika Anda berada di jalur karier dengan potensi tinggi untuk pertumbuhan pendapatan, langkah pertama adalah hanya mendapatkan kenaikan gaji atau promosi untuk mencapai tingkat berikutnya. Mulailah meletakkan dasar untuk meminta kenaikan gaji kepada bos Anda , karena Anda harus menunjukkan nilai Anda sebelum Anda bisa memintanya.

Jika Anda mendekati akhir jalur untuk jalur karier Anda, pertimbangkan untuk melompat ke jalur baru. Namun, sebelum membuat perubahan dramatis, bicarakan dengan sebanyak mungkin orang untuk melakukan brainstorming ide tentang arah yang harus diambil. Teman dan anggota keluarga Anda mengenal Anda dengan baik, dan saran mereka gratis, menjadikan mereka tempat awal yang baik. Tetapi Anda juga harus mempertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat karier untuk membantu Anda mengambil keputusan.

Ini adalah perubahan besar dalam hidup, jadi ikuti langkah – langkah ini sebelum memutuskan untuk memilih karier baru .

Tentu, Anda bisa menjadi jutawan dengan menabung beberapa ratus dolar sebulan dan memanfaatkan pengembalian majemuk selama 40 tahun. Atau Anda dapat memperoleh lebih banyak, berinvestasi lebih banyak, dan mencapai status investor terakreditasi dalam waktu yang sangat singkat.

  1. Hidup dengan Lebih Sedikit dari Penghasilan Anda (dan Investasikan Sisanya)

Tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, Anda tidak akan tumbuh kaya jika Anda menghabiskan setiap sen dari itu.

Jika mendapatkan penghasilan yang lebih tinggi berfungsi sebagai “pelanggaran,” penganggaran untuk menabung lebih banyak untuk diri Anda sendiri berfungsi sebagai “pertahanan.” Anggap saja sebagai mencegah kebocoran – pengeluaran lebih sedikit sehingga Anda dapat menabung dan berinvestasi lebih banyak dan membangun kekayaan lebih cepat.

Tujuan saya adalah untuk hidup dari pendapatan istri saya dan menginvestasikan milik saya, yang menempatkan tingkat tabungan target kami sekitar 50%, setengah dari pendapatan rumah tangga kami. Tidak selalu berhasil seperti itu, karena kehidupan nyata berantakan dan tidak dapat diprediksi. Tapi itu dimulai dengan anggaran.

Langkah pertama untuk penganggaran agresif adalah memahami mengapa sebagian besar anggaran gagal . Mulailah dengan memasukkan kebocoran ke dalam anggaran Anda, sehingga lebih banyak dari penghasilan bulanan Anda dapat digunakan untuk tabungan dan investasi.

Setelah Anda menghentikan pendarahan, cobalah mengotomatiskan tabungan dan investasi Anda untuk menjaga mereka “tidak terlihat, jauh dari pikiran.” Biarkan simpanan dan investasi Anda terjadi di latar belakang, tanpa mengandalkan disiplin Anda untuk mewujudkannya setiap bulan .

Dan jika Anda tertarik untuk mencerminkan apa yang saya dan istri saya lakukan, cobalah langkah – langkah ini untuk beralih ke rumah tangga berpenghasilan tunggal .

  1. Investasikan dalam Portofolio Saham yang Beragam

Untuk semua volatilitasnya, pasar saham tetap menjadi salah satu tempat terbaik untuk menginvestasikan uang Anda.

Jika Anda baru mengenal investasi ekuitas, mulailah dengan ikhtisar strategi investasi saham . Pada awalnya, jangan mencoba untuk menjadi pintar atau mengalahkan pasar; Anda dapat melakukannya nanti ketika Anda adalah investor terakreditasi yang suka schmancy. Sebaliknya, cari cara untuk mengurangi risiko Anda, seperti dengan rata-rata biaya dolar, berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah, dan melakukan diversifikasi di berbagai wilayah, batas pasar, dan sektor.

Dalam jangka panjang, saham mengalahkan hampir semua jenis investasi lainnya. Dalam sebuah studi 2017 yang menganalisis pengembalian selama 145 tahun terakhir di berbagai negara maju, analis menemukan bahwa saham dengan mudah mengalahkan obligasi dan tagihan jangka pendek.

Satu-satunya investasi yang kinerjanya lebih baik? Properti sewaan.

Keindahan properti sewa adalah bahwa investor mendapat manfaat dari pendapatan berkelanjutan dan penghargaan jangka panjang – keduanya, yang patut dicatat, membantu Anda mencapai status investor yang terakreditasi.

Manfaat lain dari properti sewaan adalah investor dapat memanfaatkan uang orang lain untuk membiayainya. Jika Anda membeli properti seharga $ 100.000 tetapi membiayai 90% darinya, investasi Anda hanya $ 10.000, tetapi Anda memperoleh apresiasi berdasarkan seluruh nilai properti. Katakanlah properti menghargai pada 4% yang masuk akal secara historis tahun depan; properti naik nilainya sebesar $ 4.000, atau 40% dari investasi $ 10.000 Anda.

Investor real estat juga mendapat manfaat dari keuntungan pajak, mulai dari depresiasi hingga perbaikan dan pengurangan manajemen hingga pengurangan pass-through 20%. Bahkan biaya pembiayaan dapat dikurangkan.

Tentu saja tidak semua terbalik, atau semua orang akan berinvestasi di properti sewaan. Dibutuhkan pengetahuan dan keterampilan untuk berinvestasi dalam properti sewaan dan mendapatkan pengembalian, tidak seperti uang parkir dalam dana indeks setiap bulan. Sewa juga perlu dikelola, yang membutuhkan biaya tenaga kerja – lagi, tidak seperti uang yang diinvestasikan dalam dana indeks.

Real estat juga terkenal tidak likuid, karena menjualnya mahal dan menghabiskan waktu. Bandingkan hal itu dengan kemampuan menjual saham secara instan, dan Anda dapat melihat mengapa lebih banyak orang berinvestasi di saham.

Pertimbangkan real estat sebagai investasi Tier 2, setelah Anda menyimpan dana darurat dan mulai berinvestasi dalam saham. Anda mungkin juga ingin mencari cara lain untuk berinvestasi untuk pendapatan pasif sebelum menjadi mahasiswa investasi real estat.

  1. Luncurkan Bisnis Sampingan

Orang terkaya di dunia bukan dokter atau pengacara atau bahkan manajer perusahaan, tetapi pengusaha – orang yang memulai bisnis yang dijawab oleh manajer perusahaan.

Itu tidak berarti Anda harus keluar dari pekerjaan Anda, mengosongkan rekening pensiun Anda, dan menuangkan segalanya untuk memulai bisnis. Mulailah dengan strategi ini untuk memulai bisnis di samping sambil bekerja pekerjaan penuh waktu .

Lagi pula, dalam dunia bisnis digital saat ini, lebih mudah untuk memulai bisnis dengan uang dan waktu yang minimal. Bergantung pada bisnis Anda, Anda mungkin tidak memerlukan ruang fisik, karyawan, peralatan, atau banyak hal lain dalam biaya overhead atau awal.

Jika Anda menyukai ide memulai usaha sampingan tetapi tidak tahu harus mengejar apa, berikut adalah 18 ide bisnis sampingan untuk dicoba untuk ukurannya. Salah satunya mungkin tiket Anda ke pendapatan yang lebih tinggi dan status investor terakreditasi.

  1. Minimalkan Beban Pajak Anda

Orang suka mengeluh tentang orang kaya menggunakan strategi tanpa akhir untuk membayar pajak lebih sedikit. Dan mereka benar; yang kaya ke sesuatu. Uang yang hilang dari pajak adalah persis seperti itu: uang yang hilang. Semakin banyak penghasilan Anda yang hilang dari Paman Sam, semakin sedikit yang bisa Anda berikan untuk menjadi kaya. Dan sebelum Anda mengutuk orang kaya terlalu cepat, ingatlah bahwa Anda mencoba menjadi salah satu dari mereka sebagai investor yang terakreditasi.

Mulailah dengan membuka IRA dan berinvestasi bebas pajak di masa pensiun Anda. Jika majikan Anda menawarkan 401 (k) atau program pensiun serupa, pertimbangkan untuk mengambil keuntungan darinya, karena batas kontribusi beberapa kali lebih tinggi daripada IRA. Banyak majikan bahkan menawarkan kontribusi yang sesuai, yang secara efektif adalah uang gratis. Hanya berhati-hati untuk menghindari distribusi awal , karena mereka datang dengan penalti pajak di atas penagihan pajak ulang.

Bacalah strategi lain untuk meminimalkan beban pajak Anda untuk mempertahankan lebih banyak dari apa yang Anda hasilkan.
Penghasilan pasif adalah grail suci keuangan pribadi. Ini adalah uang yang masuk bahkan ketika Anda sedang tidur, menghabiskan waktu bersama anak-anak Anda, bepergian, atau mengejar ketinggalan dengan teman-teman Anda. Sasaran finansial utama Anda – untuk pensiun – tergantung pada kemampuan Anda untuk mengganti pendapatan aktif dari pekerjaan 9-ke-5 Anda dengan pendapatan pasif.

Properti sewa jauh dari satu-satunya pilihan Anda untuk menciptakan pendapatan pasif. Dari dividen hingga obligasi, royalti ke situs web crowdfunding, ada banyak cara lain untuk mendapatkan penghasilan pasif .

Ada pepatah lama yang mengatakan “rata-rata miliarder memiliki tujuh aliran pendapatan.” Ini adalah pepatah dan bukan fakta yang didorong oleh data; Sejauh yang saya tahu, tidak ada studi ilmiah yang mendukung angka itu. Namun, sementara tidak ada angka ajaib dari aliran pendapatan, memang benar bahwa orang kaya terus mencari cara untuk meningkatkan dan mendiversifikasi pendapatan mereka dan tidak bergantung pada satu sumber.

Pekerjaan 9-ke-5 Anda adalah satu aliran pendapatan. Dividen dari portofolio saham Anda adalah yang lain. Memiliki kesibukan sampingan memberikan sumber penghasilan lain. Jika Anda berinvestasi dalam obligasi, properti sewaan, pinjaman peer-to-peer, situs web crowdfunding, atau catatan pribadi, masing-masing memberikan yang lain.
Kata terakhir

Orang kaya semakin kaya. Dan salah satu alasan mengapa mereka memiliki akses ke investasi yang lebih baik daripada orang kebanyakan.

Jika Anda ingin bergabung dengan mereka, ada pada Anda untuk keluar dari kelas menengah dan mencapai status investor terakreditasi. Menghasilkan gaji yang lebih tinggi atau penghasilan aktif lainnya membantu Anda membangun kekayaan, tetapi hanya sejauh Anda menginvestasikannya dalam menghargai atau aset penghasil pendapatan pasif.

Semakin muda Anda mulai berfokus pada membangun kekayaan, semakin besar peluang Anda untuk mencapai status investor yang terakreditasi. Bahkan jika Anda seorang siswa dengan investasi kurang dari $ 1.000 , tidak ada waktu yang lebih baik untuk mulai membangun kekayaan daripada hari ini. Mulailah dengan satu atau dua taktik di atas dan secara bertahap mengatasi lebih banyak ketika Anda membangun kekayaan, pengetahuan, dan keinginan untuk lebih dari keduanya.

Apa rencana Anda untuk mencapai status investor terakreditasi?

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *