Jenis-jenis Portofolio Investasi Populer

Jalur yang berbeda untuk diambil saat berinvestasi di pasar saham.

Dalam dunia yang sempurna, investor dapat memilih portofolio investasi terbaik yang akan menawarkan pengembalian yang disesuaikan dengan risiko tinggi selama semua kondisi pasar. Sayangnya, portofolio investasi yang sempurna tidak ada. Pasar tertentu lebih baik untuk berbagai sektor, jenis aset, dan lokasi geografis. Tapi jangan putus asa, ada portofolio investasi untuk semua investor. Investor bervariasi dalam tingkat pengalaman dan minat mereka dalam berinvestasi. Beberapa lebih suka pendekatan investasi DIY, sementara yang lain menurunkan investasi ke profesional. Penasihat Robo berlimpah untuk melayani mereka yang berada di antara pendekatan DIY dan mereka yang mencari manajemen profesional. Berikut adalah tujuh portofolio yang terdiversifikasi untuk bertepatan dengan gaya, tujuan, garis waktu, toleransi risiko, dan preferensi investasi Anda.

Investasi agresif yang mudah.

Banyak investor lebih suka “investasi satu-dan-dilakukan.” Untuk investor yang cenderung agresif atau lebih muda, Dana Indeks Fidelity Four-in-One (FFNOX) menyediakan diversifikasi yang mudah, murah dan efisien pajak, kata Kristi Sullivan, pemilik dan perencana keuangan bersertifikat di Sullivan Financial Planning di Denver. Tidak seperti dana target-tanggal, FFNOX mempertahankan alokasi aset statis. Dana tersebut mengalokasikan antara 70% dan 85% untuk saham dengan sisanya diinvestasikan dalam investasi obligasi, memegang saham AS dan internasional bersama dengan obligasi tingkat investasi. Dana Fidelity ini memberikan portofolio yang terdiversifikasi secara wajar. Rasio biaya bersih 0,11% yang rendah menambah daya pikat portofolio ini. “Anda dapat memperbaikinya dengan menambahkan real estat atau kelas aset alternatif lainnya dan memiliki portofolio yang lengkap tanpa ribut-ribut,” kata Sullivan.

Portofolio campuran-pensiun.

Dengan pensiunan yang hidup dengan baik di usia 80-an dan tingkat suku bunga baru-baru ini menurun, portofolio pensiun yang padat dengan obligasi menjadi usang. Hari ini, masa pensiun mencakup beberapa dekade dan investasi pertumbuhan sangat penting. “Seorang investor yang mendekati masa pensiun membutuhkan campuran investasi, sebagian berorientasi pada pendapatan dan sebagian berorientasi pada pertumbuhan. Dengan kata lain, baik saham maupun obligasi, ”kata Cory Bittner, chief operating officer di Falcon Wealth Advisors di Kansas City, Missouri. Pensiunan perlu menghindari investasi spekulatif atau alternatif, kata Bittner. Obligasi diperlukan untuk melunakkan pukulan dari penurunan ekuitas dan untuk menghasilkan pendapatan untuk biaya hidup. “Namun, terlalu banyak obligasi tidak akan menghasilkan pertumbuhan jangka panjang yang cukup dan berisiko tidak mengimbangi inflasi. Karena alasan itu, portofolio campuran juga harus mengandung investasi yang berorientasi pada pertumbuhan seperti saham, untuk memberikan pertumbuhan jangka panjang, ”tambah Bittner.

Investasikan dengan hatimu.

Setelah dianggap sebagai pendekatan investasi pinggiran, investasi yang bertanggung jawab secara sosial dapat diakses oleh semua. Payung investasi yang bertanggung jawab secara sosial mencakup menghindari stok dosa yang menjual alkohol, tembakau, atau mendukung perjudian. Perusahaan dengan praktik yang berwawasan lingkungan dan komitmen terhadap keadilan sosial juga termasuk dalam kamp SRI. Investor yang ingin memilih dan memilih perusahaan yang mematuhi nilai-nilai mereka dapat berinvestasi dalam dana atau saham individu. Perusahaan-perusahaan jasa keuangan ini menawarkan portofolio yang bertanggung jawab secara sosial: Betterment, Wealthsimple, dan OpenInvest. Untuk investor yang mencari dana yang bertanggung jawab secara sosial, ada skor yang dapat dipilih, dari penawaran khusus hingga investasi dampak yang beragam. iShares menawarkan tiga dana MSCI: KLD 400 Social ETF (DSI), USA ESG Select ETF (SUSA), dan ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN).

Portofolio investasi klasik sepanjang musim.

Investor dengan akun broker kena pajak mencari pertumbuhan jangka panjang, stabilitas yang wajar dan minimalisasi pajak ideal untuk portofolio klasik 60% saham dan 40% obligasi, kata David Dietze, presiden dan kepala strategi investasi di Point View Wealth Management di New York. Portofolio saham 60% dibagi di antara ekuitas pembayaran dividen berkualitas tinggi di berbagai sektor ekonomi. Mencari penanam dividen dalam bisnis yang matang dan stabil, Dietz merekomendasikan. Karena dividen yang memenuhi syarat menikmati perlakuan pajak yang lebih rendah, dividen ini ideal untuk akun kena pajak. Bagian tetap 40% diinvestasikan dalam sekeranjang obligasi kota terdiversifikasi tingkat tinggi. “Jaga agar jatuh tempo hingga 10 tahun atau kurang, dengan strategi tangga,” katanya. Ini membatasi volatilitas suku bunga. Portofolio klasik ini dapat diimplementasikan, dengan saham individu dan obligasi atau dana.

Portofolio investasi nilai yang ditingkatkan.

Mengubah alokasi aset sesuai untuk investor yang lebih aktif. Steven Jon Kaplan, CEO di True Contrarian Investments di New York, menyaring metode nilai tradisional seperti price-earning dan rasio buku harga terlebih dahulu, sebuah metode yang diperkenalkan oleh investor nilai legendaris Benjamin Graham. Dari daftar nilai harga aset, Kaplan menambahkan layar yang mengindikasikan kenaikan harga yang akan datang. Dia mencari orang dalam membeli oleh eksekutif perusahaan. Dia juga memeriksa langkah-langkah kuantitatif lainnya seperti aliran dana. “Sektor-sektor dengan arus masuk bersih yang luar biasa berat cenderung berkinerja buruk,” kata Kaplan
Investasi bernilai tinggi ini juga merekomendasikan penjualan ketika kondisi yang kontras terjadi. Ingat, sulit untuk menerapkan strategi investasi apa pun dengan waktu yang tepat.

Portofolio kelas aset yang terdiversifikasi.

Portofolio saham dan obligasi tradisional bertahan dalam ujian waktu. Tetapi menambahkan kelas aset yang kurang berkorelasi ke portofolio saham / obligasi biasa dapat meredam penurunan pasar saham dan meningkatkan pengembalian jangka panjang. Alan Lewis, salah satu pendiri DiversyFund di San Diego, menyarankan investor mempertimbangkan aset alternatif seperti dana real estat, dana ekuitas swasta, dana lindung nilai, dana modal ventura, dan dana komoditas. Banyak platform investasi alternatif baru tersedia bagi investor untuk memanfaatkan kelas aset ini. Sebelumnya hanya tersedia untuk investor bernilai tinggi, peluang baru dengan minimum investasi lebih rendah tersedia untuk platform crowdfunding real estat seperti DiversyFund dan Fundrise. Bahkan investasi seni blue-chip sekarang tersedia untuk minimum rendah di Masterworks. Sementara penasihat robo dari Titan Invest membuat investasi dana lindung nilai tersedia untuk massa.

Portofolio pendapatan konservatif.

Pensiunan atau mereka yang lebih suka pelestarian modal bukannya pertumbuhan akan menghargai portofolio pendapatan konservatif. Portofolio model konservatif contoh obligasi berat dan saham blue-chip hasil tinggi. Tujuan untuk portofolio pendapatan konservatif adalah untuk mempertahankan nilai portofolio dan memberikan aliran pendapatan. Portofolio Penghasilan Black Rock Betterment mencakup berbagai dana obligasi termasuk ETF Obligasi Berkualitas Tinggi AS, ETF obligasi korporasi mengambang AS, ETF obligasi dukungan hipotek AS, ETF obligasi korporasi jangka pendek dan menengah, dan korporasi hasil tinggi dana obligasi. LifeStrategy Income Fund (VASIX) dari Vanguard menawarkan portofolio pendapatan konservatif satu dana dengan rasio pengeluaran 0,11% yang rendah. Dana tersebut mengalokasikan 56% untuk pasar obligasi AS, 24% untuk obligasi internasional, 12% untuk pasar saham AS dan 8% untuk saham internasional.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *