Mengapa Menggunakan Penasihat Robo itu Baik

IKA ANDA PERCAYA BEBERAPA pengusaha teknologi, setiap bisnis akan menjadi model berlangganan di masa depan.

Dalam sebuah wawancara baru-baru ini oleh Jenny Luna untuk Stanford Business, Tien Tzuo, pendiri dan CEO Zuora, berpendapat bahwa model berlangganan adalah gelombang masa depan dan menguntungkan perusahaan dengan aliran pendapatan yang stabil. Dia menyarankan bahwa bisnis apa pun dapat menggunakan model ini.

Seorang investor do-it-yourself, mungkin mulai dengan beberapa ribu dolar dan berinvestasi dalam dana saham dan obligasi di Charles Schwab, Fidelity Investments, TD Ameritrade atau rumah investasi lain. Ketika portofolio tumbuh menjadi lima angka, investor DIY dapat mencari panduan keuangan lainnya. Di situlah perencanaan keuangan berbiaya rendah masuk. Berbeda dengan penasihat manusia biasa yang membutuhkan ratusan ribu dolar dan mengenakan biaya manajemen 1% atau lebih, penasihat langganan robo berbayar menawarkan alternatif berbiaya rendah.

Anda Hanya Dapat Membayar Biaya Tetap
Pengadopsi model berlangganan, Schwab Intelligent Portfolios, penasihat robo Premium, percaya bahwa struktur pembayaran ini bagus untuk investor. Dalam perubahan dari biaya manajemen sebelumnya sebesar 0,28%, Schwab sekarang mengenakan biaya pengaturan $ 300 dan $ 30 per bulan, apakah seorang investor menginvestasikan $ 25.000 atau $ 2,5 juta. Berbeda dengan nol biaya manajemen dari Schwab Intelligent Portfolios, versi premiumnya menyediakan akses tanpa batas ke penasihat keuangan dan saran komprehensif.

Untuk investor kecil yang berinvestasi minimal $ 25.000, biaya $ 30 per bulan setara dengan aset 1,44% di bawah biaya manajemen, biaya yang lumayan. Setelah aset yang dikelola mencapai ambang tertentu, konsumen menikmati manajemen investasi premium dengan harga murah. Seiring pertumbuhan aset, biaya penasihat keuangan online bersifat ekonomis. Investor dengan portofolio $ 500.000 membayar biaya manajemen 0,07%, sangat murah bila dibandingkan dengan biaya penasihat rata-rata 1,02% yang dibebankan oleh sebagian besar perencana keuangan.

Biaya Cenderung Rendah
Portofolio Cerdas Schwab dasar memungut biaya manajemen akun nol. Sementara Schwab Intelligent Portfolios Premium adalah satu-satunya penasihat robo dengan platform penetapan harga ini.

Investor DIY dapat mengambil manfaat dari investasi robo murah. Dengan beberapa manajer investasi biaya manajemen nol seperti layanan dasar M1 Finance, WiseBanyan dan Schwab Intelligent Portofolio, investor DIY menerima penyeimbangan kembali portofolio dan layanan dasar lainnya dan hanya membayar biaya pengelolaan dana yang diperdagangkan berdasarkan pertukaran yang mendasarinya. Investor dengan M1 Finance bahkan dapat membeli saham tanpa membayar komisi.

Penasihat keuangan online dengan investasi otomatis menawarkan panduan investasi berbiaya rendah. Fidelity Go, penasihat robo Fidelity, berinvestasi dengan reksa dana tanpa biaya. Tetapi platform penasihat robo digital memungut biaya 0,35% untuk semua akun.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard membebankan biaya 0,3% yang terjangkau untuk semua akun dan termasuk penasihat keuangan untuk semua yang berinvestasi. Tangkapan: Investor perlu berinvestasi setidaknya $ 50.000.

Investor DIY mencari penasihat keuangan on-call dan bersedia membayar biaya berlangganan kecil untuk fitur-fitur seperti panen pajak-rugi dan chatting penasihat keuangan dapat menyalip model penasihat keuangan tradisional. Bahkan, penasihat robot sudah mendemokratisasi industri investasi dengan menekan biaya investasi dan pengelolaan dana.

Banding untuk Investor Muda
Konsumen terbiasa berlangganan banyak kebutuhan hidup mereka. Model berlangganan tampaknya menjadi gelombang masa depan. Model berlangganan dibuat dengan sempurna untuk melayani generasi muda dengan pengelolaan uang sesuai permintaan dengan biaya bulanan yang kecil.

Para ahli mengatakan konsumen menjadi terbiasa berlangganan versus membeli. Misalnya, Microsoft Word, Kencangkan Keuangan Pribadi, Perbaiki Jahitan (ticker: SFIX), Massage Envy, dan lain-lain.

“Langganan dari perspektif pelanggan yang lebih muda jauh lebih mudah dipahami daripada titik dasar atau harga berdasarkan persentase. Gagasan biaya makan sepuasnya tidak asing bagi generasi pelanggan yang memiliki Spotify (SPOT) dan Netflix (NFLX), tetapi secara relatif memiliki sangat sedikit dalam hal penghematan, ”kata Simon Taylor, salah satu pendiri di 11: FS.

Meskipun Schwab mungkin penggerak pertama dalam model berlangganan penasihat robo, Jaringan Perencanaan XY mengadopsi model perencanaan keuangan berlangganan tahun lalu. CEO XY Planning Network, Alan Moore menciptakan sebuah platform untuk membantu penasihat keuangan membangun bisnis dengan membebankan biaya bulanan kepada konsumen. Jaringan membantu klien karena mereka dapat menghubungi penasihat mereka kapan saja dengan pertanyaan, tanpa takut tagihan. Plus, investor tidak memerlukan portofolio enam digit, yang dibutuhkan oleh banyak penasihat keuangan. Karena penasihat dibayar biaya bulanan, investor biasanya mulai berinvestasi dengan jumlah yang lebih kecil.

Secara keseluruhan, model berlangganan adalah win-win, untuk konsumen dan bisnis. Untuk investor, investasi berlangganan tidak mengintimidasi dan memungkinkan investor baru masuk ke pasar, sementara perusahaan memperoleh aliran pendapatan yang dapat diprediksi, kata Taylor.

Charlie Haims, mantan direktur manajemen produk di Charles Schwab Bank dan wakil presiden pemasaran saat ini di MyVest, melihat langkah Schwab sebagai gelombang masa depan.

“Schwab terus (menjadi) penentu arah dan memiliki sejarah membuat langkah strategis besar yang diadopsi oleh industri lainnya,” katanya.

Inovasi Schwab termasuk supermarket reksa dana tanpa biaya dan platform penasihat investasi terdaftar.

“Langkah menuju penetapan harga langganan ini akan menjadi salah satu katalis itu,” kata Haims.

Investor DIY dengan portofolio yang lebih besar, yang menginvestasikan sebagian portofolio mereka dengan Schwab Intelligent Portfoli Premium, memiliki peluang untuk manajemen investasi profesional dan akses penasihat keuangan dengan biaya bulanan yang terjangkau.

Pada akhirnya, menggabungkan perencanaan keuangan dan manajemen investasi yang berkelanjutan akan menghasilkan hasil yang lebih baik bagi investor dan penasihat mereka.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *