Mengapa Perencanaan Investasi anda sangat penting

BANYAK DARI APA YANG LOLOS UNTUK saran investasi ditawarkan dalam ruang hampa, tanpa mempertimbangkan keadaan individu penerima. Pasti menyenangkan untuk memiliki saham yang memperbesar lebih tinggi dan senang melihat keuntungan itu, bahkan di atas kertas.

Namun, penting untuk bertanya pada diri sendiri: Apa tujuan perdagangan itu melayani? Tentu saja, menghasilkan uang itu baik. Tetapi memilih saham dan membuat taruhan pasar hampir selalu menempatkan Anda pada risiko yang luar biasa. Itu karena biasanya tidak ada hubungan antara perdagangan yang didorong oleh opini dan masalah keuangan seseorang di masa depan, seperti biaya hidup, pajak , perawatan kesehatan, dan banyak lainnya.

Para pensiunan hari ini seharusnya berharap untuk hidup lebih lama daripada orang tua mereka. Baru-baru ini dua dekade yang lalu, perencanaan keuangan tidak dianggap penting. Ada beberapa alasan bagus untuk itu. Semakin banyak orang Amerika memiliki pensiun perusahaan, yang menjamin sebagian dari pendapatan pensiun. Generasi sebelumnya, secara umum, lebih sadar akan menabung selama tahun-tahun kerja mereka. Harapan hidup kurang dari hari ini, yang berarti pensiunan memiliki lebih sedikit tahun tanpa gaji.

Selain itu, perangkat lunak pengolah angka tidak tersedia secara luas. Saat ini, seorang perencana keuangan dapat menunjukkan kepada klien berbagai skenario, untuk menunjukkan bagaimana tindakan yang berbeda akan mempengaruhi hasil.

Untuk pra-pensiunan hari ini, tebakan tidak akan memotongnya. Keuangan pribadi lebih rumit daripada sebelumnya. Lansekap pajak telah berubah dan kemungkinan akan berubah lagi. Umur panjang berarti kebutuhan untuk memiliki aset yang tersedia selama beberapa dekade, seringkali lebih dari pada generasi sebelumnya.

Rencana komprehensif adalah titik awal untuk masa depan finansial Anda yang baik. Rencana tidak sama dengan anggaran, juga bukan daftar saham untuk dibeli atau hanya spreadsheet dengan beberapa proyeksi pasar.

Item yang menentukan rencana menyeluruh meliputi:

Analisis pribadi. Peta keuangan yang dirancang untuk situasi dan masalah spesifik Anda.
Posisi investasi. Memastikan portofolio Anda disesuaikan untuk Anda, dan bahwa tingkat risiko dan biaya Anda sesuai dengan hasil yang Anda inginkan.
Manajemen Investasi. Bagaimana portofolio Anda diseimbangkan kembali agar sesuai dengan perubahan kondisi pasar, atau dengan situasi kehidupan Anda sendiri? Apakah Anda memahami pelaporan kinerja Anda?
Manajemen arus kas. Bagaimana Anda menyusun pendapatan dari investasi Anda? Apakah Anda memiliki rencana penarikan dan apakah Anda meminimalkan risiko yang terkait dengan urutan pengembalian?
Ulasan asuransi. Apakah Anda memiliki asuransi lebih atau kurang? Apakah Anda memaparkan diri Anda pada risiko yang tidak perlu yang dapat diasuransikan? Atau apakah Anda masih membayar premi untuk polis yang tidak lagi Anda perlukan?
Pertimbangan pajak. Banyak pensiunan tidak menyadari bahwa pajak akan menjadi salah satu biaya pensiun terbesar mereka. Apakah Anda mengerti bagaimana capital gain, serta pendapatan dari sumber termasuk distribusi minimum yang disyaratkan dan Jaminan Sosial akan memengaruhi pajak Anda?

Tidak bijaksana membatasi perencanaan keuangan hanya untuk investasi. Padahal, miopia itu bisa menimbulkan konsekuensi yang tidak menyenangkan.

Peter Lynch, mantan manajer Fidelity Magellan Fund, telah menunjukkan bahwa investor berisiko kehilangan pengembalian pasar jika mereka terlalu banyak berpindah kepemilikan saham. Dalam sebuah wawancara majalah 1995, ia berkata, “Jauh lebih banyak uang telah hilang oleh investor dalam mempersiapkan koreksi, atau mengantisipasi koreksi, daripada telah hilang dalam koreksi sendiri.”

Selama beberapa tahun terakhir, para investor, penulis pasar, dan orang-orang yang memilih saham merasa cemas tentang kehancuran yang akan datang, atau setidaknya koreksi tajam. Beberapa metodologi perdagangan saham menyarankan menjual dan memarkir uang seseorang secara tunai jika pasar memancarkan sinyal teknis tertentu, seperti penjualan volume besar. Metodologi tersebut kemudian merekomendasikan investasi kembali ketika pasar naik dalam volume yang besar.

Jika metodologi yang tampaknya mudah itu bekerja secara konsisten, maka semua orang akan menggunakannya dan persamaan risiko-dan-pengembalian pasar akan sangat berbeda.

Intinya adalah: Fokus yang sempit pada investasi, daripada pendekatan yang luas untuk perencanaan keuangan, hampir selalu menghasilkan ketergantungan pada rumor, kabar angin dan pendapat; dan keputusan berdasarkan emosi yang terselubung dalam logika. Tidakkah Anda lebih suka memiliki peta jalan kehidupan keuangan Anda yang diperbarui secara berkala, daripada membuat tebakan yang didorong oleh rasa takut?

Anda dapat mulai menyusuri jalan menuju kesehatan finansial dengan mendaftarkan kekhawatiran utama Anda. Apakah Anda khawatir kehabisan uang saat pensiun ? Apakah Anda lebih memperhatikan dampak pajak? Apakah Anda ingin merumuskan strategi pemberian amal? Mulailah dengan jujur ​​pada diri sendiri tentang masalah-masalah itu, dan kemudian tuliskan pengeluaran, sumber daya, dan pertimbangan finansial (dan non-finansial) Anda yang lain.

Dengan mendapatkan pegangan tentang bagaimana Anda membayangkan hidup Anda dan bagaimana uang Anda cocok – dan dengan bekerja dengan perencana keuangan fidusia dan manajer investasi untuk membantu Anda mendapatkan barang-barang secara teratur – investasi akan jatuh ke tempatnya.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *